1. Amortización anticipada

Tras la venta, el notario paga el capital restante al banco. Si el precio de venta excede este monto, el exceso va a parar a usted; de lo contrario, deberá compensar la diferencia. Si el contrato de préstamo lo prevé, se podrá aplicar una compensación por amortización anticipada (IRA) (con un límite legal de 6 meses de interés o el 3% del capital pendiente). Estas sanciones podrán ser condonadas en determinados casos (traslado profesional, fallecimiento, pérdida del empleo, etc.), dependiendo de los términos del contrato.

2. Transferencia del préstamo inmobiliario a una nueva propiedad

Si tu contrato prevé una cláusula de transferibilidad y el banco la acepta, podrás “transportar” tu crédito (tasa, duración, garantías) a un nuevo hogar. Por lo general, la nueva propiedad debe valer al menos el capital restante y la transacción debe ser aceptada por el banco. Esta opción puede resultar interesante si tu crédito inicial es ventajoso.

3. Utilice un préstamo puente para comprar antes de vender

Si desea comprar una propiedad nueva antes de vender la antigua, un préstamo puente puede financiar temporalmente la compra. El banco adelanta entre el 60% y el 80% del valor estimado de su antigua vivienda. Después de la venta, los fondos se utilizan para reembolsar este préstamo puente. Pero tenga cuidado: este crédito suele ser a un tipo más alto, por un período corto (a menudo de 12 a 24 meses), y tendrá que vender rápidamente.

4. Piensa en avales, seguros, depósitos, hipotecas

Cuando el préstamo se liquida o transfiere, finaliza el seguro del prestatario. Se debe levantar una hipoteca sobre el inmueble vendido (trámite que realiza el notario, a veces con costas). Asimismo, un depósito generalmente no se transfiere a un nuevo préstamo. Si se considera una transferencia o un préstamo puente, el banco tendrá que aceptar garantías sobre la nueva propiedad.